大數據 · 精算建模 · 實時評分
以先進數據分析與智能計算為核心的評分技術，支撐全平台評分的客觀、一致與可追溯。
智能計算引擎
全港保險產品資料經高效能計算體系處理，確保評分數據與市場動態同步更新，維持評分的客觀與一致。
費用模擬
對常見傷病的治療費用進行綜合估算，參考市場實際收費水平，建立合理的費用基準作為評分依據。
多維度綜合評分
系統根據不同分類選擇專屬評分機制，按真實醫療費用自動計算權重，經標準化後輸出結果。
數據品質檢驗
持續監測整體評分品質，自動識別數據異常，確保每項結果穩定可靠、隨時可追溯。
不同保險種類，專屬模型
每類保險的保障本質不同，我們為每個分類設計對應的精算模型。點擊下方分類，查看完整評分邏輯。
評分維度與權重
核心算法
說明
- ms_墊底費墊底費為消費者自選項目不納入評分聚焦產品本身保障能力
- 費用假設以香港私家醫院公開收費及市場理賠數據為基準，定期更新
計算方式：綜合評估各項保障的賠付能力，結合保單保障範圍與市場費用水平，得出 10 分制綜合評分。
評分維度與權重
核心算法
說明
- VHIS 計劃須符合政府標準（保證續保、保障可攜）
- 評分同時反映稅務優惠價值
計算方式：沿用醫療引擎的 多項常見傷病費用模型，逐項對照保障上限算出賠付率，再按費用比重加權；獲 VHIS 認證的計劃可享稅務扣除，屬加分項。
評分維度與權重（保障涵蓋 70% + 條款 30%）
不利條款扣分
- 確診危疾存活期要求
- 多次危疾保障年齡限制低於 100 歲
- 早期危疾賠償後扣減嚴重危疾保障
- 癌症等候期超過 1 年
- 模糊不保條款（如「非致命癌症」）
核心算法
計算方式：綜合評估各類主要危疾的保障完整性，並檢視保單條款中有否不利索償的限制，綜合得出評分。
評分維度
不利條款扣分
- 癌症模糊的不保條款
- 不保任何十大癌症
- 原位癌賠償後扣減主要癌症保障
- 確診癌症存活期要求
核心算法
計算方式：以十大常見癌症及原位癌的保障範圍逐項計分，再扣除不保條款、存活期要求等扣分項，得出綜合評分。
評分維度與權重（保障 60% + 條款 40%）
不利條款扣分
- 保費非保證（會隨年齡增加）
- 等候期過長
- 復效條件嚴苛
核心算法
計算方式：保障部分評估保證身故賠償與額外保障（意外身故／末期疾病等），條款部分依等候期、自殺條款、復效條件及保費保證度評分，按 6：4 合成。
評分維度與權重（回報 70% + 條款 30%）
說明
- 基於相同供款金額與年期之公平回報比較。
- 非保證紅利按保險公司建議書假設計算
核心算法
計算方式：以標準供款情景計算保證現金價值與含紅利總回報的複合年回報（IRR），配合紅利鎖定、資產守護、退保費用等條款評分，加權合成。
評分維度與權重
核心算法
計算方式：費用越低得分越高（管理費／保險成本／買賣差價），配合投資選項與提取靈活性、身故保障成分三維加權。
評分維度與權重
說明
- 各分項以保障額度對市場基準的滿足比例計分，達標即滿分
- 基準額度按市場同類產品中位水平動態更新
核心算法
計算方式：身故斷肢／意外醫療／跌打／附加保障各分項，以保額對市場中位基準的滿足比例計分，按權重加權後歸一化為 10 分制。
評分維度與權重
核心算法
計算方式：醫療支援／個人意外／財物／旅程受阻／責任各分項，以保額對旅程類別基準的滿足比例計分，加權後歸一化為 10 分制。
評分維度
核心算法
計算方式：先看財物／貴重物品／責任／臨時住宿／裝修等標準項目是否涵蓋，再以各項目保額對市場基準的滿足比例評分，涵蓋與額度按 6：4 合成。
評分維度
核心算法
計算方式：先看車輛損毀／第三者責任／附加保障的項目涵蓋，再以責任限額對市場基準的滿足比例評分，涵蓋與額度按 6：4 合成。
評分維度
核心算法
計算方式：先看公眾責任／財產／僱員保障的項目涵蓋，再以責任限額對市場基準的滿足比例評分，涵蓋與額度按 6：4 合成。
評分維度與權重
核心算法
計算方式：醫療／僱員補償責任／僱主保障／家庭成員保障各分項，以保障額對市場基準的滿足比例計分，按權重加權後歸一化為 10 分制。
AI 驅動 · 大數據支撐 · 全流程無人工干預
InsurgoAI利用人工智能，結合大數據自動分析計分。全程零人手干預，確保評分客觀公正、隨時跟得返紀錄！
評分及平台資訊免責聲明
- 僅供一般參考。InsurgoAi評分乃根據產品資料、市場數據及保單條款，以數學運算方式得出，旨在協助消費者比較同類保險產品，僅供一般教育及參考用途，並不構成任何保險、金融、投資或其他專業建議，亦不構成任何推薦、認可或邀約。
- 不考慮個人情況。評分沒有考慮你的年齡、健康狀況、財務能力、保障需求等個人情況。你在作出任何購買決定前，應以保險公司提供的正式文件為準，並應自行研究或尋求持牌保險中介人的獨立專業意見。
- 實際賠償以保單為準。評分所反映的預計賠付率、保障涵蓋等，均為模型估算，並非實際理賠承諾。保險公司有最終理賠審核權，實際賠償金額與範圍以保單條款及保險公司理賠結果為準。
- 費用與假設可能變動。評分所用的醫療費用假設、基準保額等數據，會因市場收費調整、通脹等因素而改變，評分亦會定期更新。資料如有變更，恕不另行通知。
- 產品資料可能不完整。平台所載產品資料來自官方公開資訊，可能存在滯後或疏漏。購買前請核對保險公司最新版本的保單條款。
- 跨分類評分不可直接比較。不同保險分類採用不同精算模型，其評分僅在同一分類內可橫向比較，跨分類分數不可直接比較。
- 不構成投資回報保證。儲蓄、投資類產品的回報評分（IRR）為基於假設情景的估算，非保證回報，實際收益受市場波動影響，可能低於預期。
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