適合誰
追求長線增值並有傳承需求的高淨值人士
產品亮點
保證回本期最短可至6年,财務穩健有保障
8種貨幣靈活轉換,配置海外資產更便捷
無限次轉換受保人,傳承財富至128歲
穩健資產戶口4.25%利息,提取不影響保單
供款年期
整付保費
每年供款
—
總供款
視乎投保單位,最低10,000美元
貨幣
美元
投保年齡
初生15日至80歲
保證回本期
最短6年(適用於整付保費300,000美元或以上);100,000美元為10年
保證現金價值
保證現金價值
官方產品手冊未公開逐年保證現金價值數字表(產品含保證現金價值機制,但屬分紅保單,數字由公司每年釐定);如需具體試算請向保險公司查詢。
— 暫無資料
風險提醒
復歸紅利及終期分紅全權酌情決定
公司對是否公佈復歸紅利、終期分紅及其金額擁有「唯一的酌情決定權」,且終期分紅並非保證,每次公佈金額可升可跌。
穩健資產戶口利率非保證
現行4.25%年利率為非保證,公司「不時釐定」利率,可隨時下調,影響回報。
貨幣轉換後計劃條款可能改變
行使貨幣轉換選項需轉換至「指定新計劃」,而該計劃由公司不時釐定,可能與原計劃不同,且附加保障(付款人豁免保費或豁免保費附加契約除外)將保留於原保單,不接受保留者將被自動終止。
身故賠償分期支付設最低金額門檻
選擇固定分期、遞增分期或自訂支付身故賠償時,餘額須達50,000美元或以上,否則可能無法採用此支付方式。
退保分期支付設最低金額門檻
全數退保選擇分期支付時,退保款項須達50,000美元或以上,限制小額保單持有人的支付方式選擇。
部分退保會降低保單價值及未來紅利
部分退保後,投保單位、保證現金價值及復歸紅利均會相應調低,影響長遠回報。
調配選項首次行使前預設為最高風險配置
由保單繕發起至首次行使「財富增值調配選項」前預設調配選項為「增進」,股權類型資產比例較高(最高85%),客戶可能在不知情下承擔較高投資風險。
保單分拆後原保單保費仍須繳付
保單分拆後,原保單的「將來保費」仍需繼續繳付,可能對保單持有人造成持續財務負擔。
復歸紅利現金價值非保證
雖然公佈後的復歸紅利「面值」為保證,但其「現金價值」並非保證,客戶提早退保可能蒙受損失。
做得好的地方
保證 vs 預期回報
保證現金價值:隨保單年期增長(金額按保單條款)
保證一定拿到的 vs 非保證紅利
回本期
保證/預期回本期
保費繳付年期
身故賠償支付選項(一筆過):全額身故賠償
躉交/3年/5年/10年
分紅實現率
非保證終期分紅:金額非保證,於每次公佈時更新
非保證紅利的兌現紀錄
更改受保人
無限次轉換受保人:無限次
無限次更改受保人傳承
貨幣選擇及轉換
貨幣轉換選項:可轉換至美元/滯元/人民幣/澳元/加元/歐元/英鎊/新加坡元
美元/港元/人民幣/多元貨幣
保單分拆
拆分保單分配財富
保費假期
保費假期:長達8年(罹患重疾時可獲加倍延長)
暫緩交保費不影響效力
保單貸款及提款
低息借款或靈活提取
身故賠償及分期派發
身故賠償支付選項(一筆過):全額身故賠償
賠償金可否分期派發
免責聲明
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