適合誰
追求長線儲蓄回報並有退休規劃及財富傳承需求的高淨值客戶
產品亮點
紅利鎖定/解鎖機製，靈活捕捉保值與增值時機
最多12種終身年金選項，退休後持續領取收入
11種身故支付方案+保單分拆，傳承安排多元靈活
支援提名多名第二持有人及第二受保人，傳承保障周全
供款年期
一次過繳付保費、5年繳付保費年期
每年供款
視乎投保額及繳款方式而定（條款未提供具體數字）
總供款
視乎投保額及繳款方式而定（條款未提供具體數字）
貨幣
美元（及其他貨幣，視乎計劃選項）
投保年齡
視乎計劃選項，子女保障適用於18歲以下子女投保
保證回本期
條款未提供具體數字
保證現金價值
保證現金價值
官方產品手冊未公開逐年保證現金價值數字表（產品含保證現金價值機制，但屬分紅保單，數字由公司每年釐定）；如需具體試算請向保險公司查詢。
預期回本期
條款未提供具體數字
樂觀回報率
條款未提供具體數字
悲觀回報率
條款未提供具體數字
10年回報率
條款未提供具體數字
20年回報率
條款未提供具體數字
30年回報率
條款未提供具體數字
風險提醒
大部分回報屬非保證（紅利非保證）
復歸紅利及終期紅利均屬『非保證』，由公司酌情決定，可隨時調整甚至歸零。客戶實際回報可遠低於銷售時假設；
保證部分僅為保證現金價值。
保證部分僅為保證現金價值。
退保/部分退保時紅利以『現金價值』而非『面值』計算，易被低估
若於身故前選擇退保或部分退保，復歸紅利及終期紅利僅以當時『現金價值』支付（通常已打折），與身故時按面值支付存在顯著差距，客戶提早退保實際損失可能極大。
投資回報潛力依賴公司投資策略，無最低迴報保證
文件僅說明投資組合『有效管理投資風險至可接受的水平』，並無保證或下限回報；
市場波動、利率變化及公司投資表現直接影響整體回報。
市場波動、利率變化及公司投資表現直接影響整體回報。
保證現金價值與回報演示未提供具體保證比率
文件以『具長期增長潛力』等推銷用語描述，未列明保證回本期、保證內部回報率或最低派發率，客戶難以判斷保證回報水平。
終身年金派發率及每月年金金額未確定
雖然提供『多達12種終身年金選項』，但文件中並未說明派發率計算基礎、年金額是否保證、未行使年金權利之影響等，客戶需另查閱條款。
完全傷殘緊急財務安排之定義與限額不明
『完全傷殘』的定義、等待期、最長應變期及最高應變金額，原文未交代，可能影響理賠。
保單分拆及更改受保人/持有人可能受公司酌情批準及收費
原文僅說明可分拆/更改，但未有列明是否須公司批準、是否收費或觸發條件；
通常此類行政變更設行政費用及審批要求。
通常此類行政變更設行政費用及審批要求。
📌 此產品公開資料較簡略，部分指標顯示「待確認」，不代表產品不好。
做得好的地方
保證 vs 預期回報
保證現金價值：按保單條款及實際保額而定（原文未列具體金額）
保證一定拿到的 vs 非保證紅利
保費繳付年期
終身年金選項：多達12種終身年金支付選項（具體派發率未提供）
躉交/3年/5年/10年
資料未公開
回本期
保證/預期回本期
資料未公開
分紅實現率
非保證紅利的兌現紀錄
資料未公開
更改受保人
無限次更改受保人傳承
資料未公開
貨幣選擇及轉換
美元/港元/人民幣/多元貨幣
資料未公開
保單分拆
拆分保單分配財富
資料未公開
保費假期
暫緩交保費不影響效力
資料未公開
保單貸款及提款
低息借款或靈活提取
資料未公開
身故賠償及分期派發
賠償金可否分期派發
資料未公開
免責聲明
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