適合誰
希望建立長線儲蓄、偏好穩健回報的客戶
產品亮點
25年供款期，每年保費固定
20年即保證回本，資金有保障
總供款10萬，回本比率明確
適合長線儲蓄規劃
供款年期
25
每年供款
USD 4,000/年（10Life M35NS情境）
總供款
100000
貨幣
USD
投保年齡
15日-70歲（視年期）
保證回本期
20
保證現金價值
第10年
8951
第20年
100000
第30年
100000
預期回本期
20
樂觀回報率
4.4%（30年IRR樂觀）
悲觀回報率
2.7%（30年IRR悲觀）
10年回報率
未回本（IRR < 0）
20年回報率
約 2-3%（估計值）
30年回報率
3.9%（基本情境）
保證身故賠償
第1年
365631
第5年
365631
第10年
365631
第15年
316880
第20年
255942
第25年
243754
第30年
243754
第35年
243754
第40年
243754
第45年
243754
第50年
243754
第55年
243754
第60年
243754
第65年
243754
第70年
243754
第75年
243754
第80年
243754
第85年
243754
第90年
243754
第93年
243754
單位
USD（M35NS 25P 100k USD 標準情境）
總身故賠償
第1年
365631
第5年
367831
第10年
373510
第15年
335605
第20年
309725
第25年
315229
第30年
362551
第35年
417969
第40年
493173
第45年
579090
第50年
689737
第55年
816473
第60年
971499
第65年
1216205
第70年
1342789
第75年
1666114
第80年
2066289
第85年
2561633
第90年
3175557
第93年
3612428
單位
USD（M35NS 25P 100k USD 標準情境；含保證+非保證紅利/分紅）
風險提醒
保單逆按揭利息率於首10年後由公司不時釐定且毋須通知，持有人難以預測利息負擔
保單逆按揭利息率於首10年後由公司不時釐定且毋須通知，持有人難以預測利息負擔
每年按揭收費率介乎0.1%-0.5%，實際收費率於借貸時方確定且將累積計入本金
每年按揭收費率介乎0.1%-0.5%，實際收費率於借貸時方確定且將累積計入本金
行使保單逆按揭後，保單持有人於年金期內不可提取復歸紅利及終期分紅現金價值
行使保單逆按揭後，保單持有人於年金期內不可提取復歸紅利及終期分紅現金價值
若曾使用保單逆按揭借貸，將不能行使保單貸款，反之亦然
若曾使用保單逆按揭借貸，將不能行使保單貸款，反之亦然
費用負擔較高
此計劃在投保初期會扣除較高的初始費用、行政管理費及保險成本，導致現金價值增長緩慢，前幾年的實際回報可能低於預期，甚至出現本金損失。
非保證回報與紅利不確定性
回報部分屬非保證，取決於保險公司的投資表現及紅利分配。若實際投資收益低於說明書中的示範數字，投保人最終獲得的死亡保險金或現金價值可能明顯低於預期。
早期退保可能遭受損失
保單設有鎖定期（通常為5至10年），在鎖定期內提前解除合約可退回的現金價值往往低於已繳保費，甚至可能失去全部已繳款項，需長期持有才能實現計劃的預期收益。
做得好的地方
投保額計算
按負債+家庭開支-資產計算
定期 vs 終身
定期保費平、終身有儲蓄成分
自殺條款
首12/13個月內自殺不賠（退回保費）
轉換權益
定期能否免核保轉換終身
末期疾病提前賠償
末期疾病能否提前獲發死亡賠償
豁免保費附約
完全殘廢能否代繳保費
受益人安排
賠償金能否分期派發/信託
資料未公開
保證續保條款
定期壽險到期後保證續保
資料未公開
核保要求
高額壽險需驗血/體檢
資料未公開
聯名/第二受保人
能否加入第二受保人
資料未公開
等候期
市場首創內置保單逆按揭功能，可於退休時將人壽保障套現為退休年金
賠償上限
精明版保證身故賠償於指定日期後由100%逐年遞減至70%
賠償上限
額外身故及意外身故賠償僅限首20個保單年度
賠償上限
保費豁免保障金額上限為10萬美元
賠償上限
免費24小時環球緊急支援服務，最高賠償100萬美元
免責聲明
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