適合誰
以退休規劃或子女教育為目標的長線投資者
產品亮點
25年供款期，總保費10萬
30年保證回本，理財安心
周大福人壽品牌保障
結合儲蓄與人壽保障功能
供款年期
25
每年供款
USD 4,000/年（10Life M35NS情境）
總供款
100000
貨幣
USD
投保年齡
15日-70歲（視年期）
保證回本期
30
保證現金價值
第10年
8867
第20年
44113
第30年
100000
預期回本期
30
樂觀回報率
3.8%（30年IRR樂觀）
悲觀回報率
2.2%（30年IRR悲觀）
10年回報率
未回本（IRR < 0）
20年回報率
約 1-2%（估計值，因 B agent 未提供具體數據）
30年回報率
3.3%（基本情境）
保證身故賠償
第1年
514139
第5年
514139
第10年
514139
第15年
445587
第20年
359897
第25年
342759
第30年
342759
第35年
239931
第40年
239931
第45年
239931
第50年
239931
第55年
239931
第60年
239931
第65年
239931
第70年
239931
第75年
239931
第80年
239931
第85年
239931
第90年
239931
第93年
239931
單位
USD（M35NS 25P 100k USD 標準情境）
總身故賠償
第1年
514139
第5年
517233
第10年
524941
第15年
487712
第20年
442976
第25年
437536
第30年
453115
第35年
374954
第40年
435213
第45年
476040
第50年
563034
第55年
632061
第60年
739827
第65年
825605
第70年
911534
第75年
1013264
第80年
1205150
第85年
1433512
第90年
1705169
第93年
1892294
單位
USD（M35NS 25P 100k USD 標準情境；含保證+非保證紅利/分紅）
風險提醒
保單逆按揭利息以P-3%計算(首10年)，10年後由本公司不時釐定且不發通知，實際利息支出難以預算
保單逆按揭利息以P-3%計算(首10年)，10年後由本公司不時釐定且不發通知，實際利息支出難以預算
每年按揭收費率介乎0.1%-0.5%，具體收費率於提取借貸時才確定且已繳費用不予退還
每年按揭收費率介乎0.1%-0.5%，具體收費率於提取借貸時才確定且已繳費用不予退還
分期領取身故賠償餘額須達5萬美元以上，且若有欠款或保單逆按揭借貸則不能行使保單貸款
分期領取身故賠償餘額須達5萬美元以上，且若有欠款或保單逆按揭借貸則不能行使保單貸款
退保時保證現金價值或低於已繳保費總額，全期退保或有所損失
退保時保證現金價值或低於已繳保費總額，全期退保或有所損失
投資回報不確定
「按您想」壽險計劃 (精明版) 的現金價值與其投資帳戶的表現掛鉤，若投資收益不佳，實際現金價值可能低於預期，甚至可能低於已繳保費，無法實現保障與理財目標。
保費中斷或不足致保單失效
若未按時繳付約定保費或繳費金額不足，保單可能進入失效狀態，屆時將失去壽險保障，且僅能取回極低的退保價值，已繳保費可能無法全部收回。
費用扣除影響現金價值
該計劃設有行政費、死亡率費用、投資管理費等多項費用，尤其在保單初期扣除比例較高，會顯著削減現金價值，導致回本時間延長，甚至出現「本金蝕損」的情況。
做得好的地方
投保額計算
按負債+家庭開支-資產計算
定期 vs 終身
定期保費平、終身有儲蓄成分
自殺條款
首12/13個月內自殺不賠（退回保費）
轉換權益
定期能否免核保轉換終身
末期疾病提前賠償
末期疾病能否提前獲發死亡賠償
豁免保費附約
完全殘廢能否代繳保費
受益人安排
賠償金能否分期派發/信託
資料未公開
保證續保條款
定期壽險到期後保證續保
資料未公開
核保要求
高額壽險需驗血/體檢
資料未公開
聯名/第二受保人
能否加入第二受保人
資料未公開
免責聲明
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