適合誰
需要靈活退休規劃及階段性保障的家庭支柱
產品亮點
內置保單逆按揭,壽險保障可套現退休年金
確診末期疾病或嚴重腦退化可預支身故賠償
置業結婚生子可免健康證明加保
首20年意外身故賠償可達100%保額
保額
條款列明保單逆按揭借貸之保額門檻為65,000美元,另從案例所見最低投保額為100,000美元(100萬美元保額),實際投保額由投保人自定
續保期
終身
最低投保年齡
初生15日
最高投保年齡
視乎保費繳付年期:6年繳-70歲、12年繳-65歲、20年繳-60歲、25年繳-55歲
最高保障年齡
終身
10年平均年保費
—
20年平均年保費
—
每年保費
— 暫無資料
— 暫無資料
風險提醒
精明版保額遞減
精明版的保證身故賠償於指定日期後由100%逐年遞減至70%保額為止,可能導致晚期保障大幅縮水,對晚年身故的家庭保障不足。
額外身故賠償僅限首20個保單年度
額外身故賠償及額外意外身故賠償僅限於首20個保單年度,之後這些加強保障完全消失,保障力度大減。
非保證紅利及終期分紅非保證
復歸紅利及終期分紅並非保證,可能因投資回報及市場波動而增加或減少,公司有完全酌情權,銷售示例數字不構成承諾。
意外身故需180日內身故且限81歲前
額外意外身故賠償要求受保人於年屆81歲前因意外於180日內身故,超過180日或81歲後意外身故均不獲額外賠償。
保單逆按揭涉及利息及費用
保單逆按揭功能並非免費套現,須向本公司支付所有適用的利息及費用(按揭收費、貸款費用、利息等),累計金額會大幅削減最終身故賠償。
保障概覽不等於保單合約
文件中明確表示此僅為產品資料概要,實際保障須以保單合約為準,消費者僅憑概覽難以瞭解全部條款及不保事項。
保費豁免條件未明確披露
保費豁免保障高達10萬美元,但「指定情況」的具體條件(如傷殘程度、疾病種類等)在此概覽中並未披露。
做得好的地方
投保額計算
按負債+家庭開支-資產計算
轉換權益
定期能否免核保轉換終身
末期疾病提前賠償
末期疾病賠償:全數身故賠償及額外身故賠償(如有)
末期疾病能否提前獲發死亡賠償
豁免保費附約
保費豁免保障:高達10萬美元
完全殘廢能否代繳保費
資料未公開
定期 vs 終身
定期保費平、終身有儲蓄成分
資料未公開
保證續保條款
定期壽險到期後保證續保
資料未公開
自殺條款
首12/13個月內自殺不賠(退回保費)
資料未公開
受益人安排
賠償金能否分期派發/信託
資料未公開
核保要求
高額壽險需驗血/體檢
資料未公開
聯名/第二受保人
能否加入第二受保人
資料未公開
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