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保明白智慧快評

尚裕終身壽險提供保證現金價值及終身保障,適合財富傳承及業務保障規劃,但需注意「鑽石週年日」後保證身故保障會每年遞減5%。

適合誰

適合需要財富傳承及業務保障的高淨值人士

產品亮點

終期紅利鎖定,現金價值持續增長
指定受益人免遺產承辦
兼具財富增值與傳承功能
可作公司要員保險用途
保額 最低US$1,000,000起
續保期 終身
最低投保年齡
最高投保年齡
最高保障年齡
10年平均年保費
20年平均年保費
每年保費
— 暫無資料
— 暫無資料

風險提醒

終期紅利為非保證(分紅紅利不確定)
計劃核心增長動力之一「終期紅利」屬於非保證(non-guaranteed),由保險公司酌情派發;
宣傳文字使用「輕鬆坐享」等用語暗示穩定回報,但實際派發金額可大幅低於演示數字。
鑽石週年日後保證身故保障逐年遞減至50%
自鑽石週年日起,保證身故保障由100%保障額每年遞減5%,直至第10年起固定為50%保障額。若保單長線持有(受保人達80歲以上),保證身故部分僅得保障額一半,理賠重心依賴非保證的終期紅利,長者身故保障實質大縮水。
稅務優惠以「可能」(may) 包裝
宣傳聲稱計劃「有助分散稅務風險」並「可能符合稅務優惠」,但用詞模糊(標示^),未有任何保證或具體稅務條例引述;
一旦稅法變動或受保人情況不符,消費者可能誤導性期望落空。
累積紅利及利息同為非保證且未列明利率
累積紅利及利息被列入身故賠償/現金價值計算公式,但派發率及累積利率均屬非保證,文件中並無說明歷史派發率或假設利率,消費者難以獨立評估長期回報。
終期紅利鎖定權益細節欠奉
宣傳推廣「終期紅利鎖定權益」可持續增長現金價值,但未說明每年可鎖定的比例上限、鎖定後的條款限制、是否影響保證身故保障等,存在後續被保險公司限制的風險。
遺產承辦及稅務效益實質保證有限
宣傳以「毋須等候遺產承辦」及「避免糾紛」作招徠,但身故理賠在指定受益人方式下仍需依保單條款執行;
若受益人未指定、身故後身份變動或當地遺產稅規定,繞過遺產承辦未必如宣傳所述。
📌 此產品公開資料較簡略,部分指標顯示「待確認」,不代表產品不好。

做得好的地方

定期 vs 終身
定期保費平、終身有儲蓄成分
自殺條款
首12/13個月內自殺不賠(退回保費)

資料未公開

投保額計算
按負債+家庭開支-資產計算
資料未公開
保證續保條款
定期壽險到期後保證續保
資料未公開
轉換權益
定期能否免核保轉換終身
資料未公開
末期疾病提前賠償
末期疾病能否提前獲發死亡賠償
資料未公開
豁免保費附約
完全殘廢能否代繳保費
資料未公開
受益人安排
賠償金能否分期派發/信託
資料未公開
核保要求
高額壽險需驗血/體檢
資料未公開
聯名/第二受保人
能否加入第二受保人
資料未公開
免責聲明

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