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保明白智慧快評

中銀人壽摯守保危疾保障計劃提供超過100種疾病保障,多重賠償及兒童保障,惟末期紅利非保證且癌症組別僅限3次賠償,投保前需仔細瞭解疾病定義及限制條款。

適合誰

注重多次危疾保障且有子女保障需求的家庭客戶

產品亮點

55种嚴重+39种非嚴重+9种儿童疾病,疾病覆盖超100种
嚴重疾病最多賠償6次,癌症组別最多3次
基本計劃嚴重疾病賠償後,附加保障未來保費獲豁免
非嚴重/儿童疾病上限偏低(最高RMB300,000)
供款年期 15
每年保費 視保額、年齡、性別及吸煙狀況而定(例:30歲陳先生保額HKD 1,200,000、15年供款)
涵蓋嚴重危疾數目 視投保計劃
涵蓋早期危疾數目 視投保計劃(早期危疾可獲目前保額20%賠償)
身故賠償 視投保計劃
等候期 90天
投保年齡 視投保計劃
嚴重危疾保障 100%投保額(Initial Sum Insured)
早期危疾保障 20%投保額(Minor Illness Benefit)
多重索償保障 確診首次嚴重危疾後,附加契約提供後續嚴重危疾保障
青少年疾病保障 受條款約束
終身保障限額 視乎個別條款
等候期 90天(意外導致之危疾不適用)
主要除外責任 1. 任何已存在情況(Pre-existing Condition);2. 先天性缺陷或異常、不育或絕育;3. 未按醫生指示服藥、濫用酒精或中毒;4. 愛滋病病毒/愛滋病及相關疾病(輸血或職業感染除外);5. 核分裂、核融合、遊離輻射或核燃料污染;6. 戰爭或敵對行動、內亂、叛變、革命、暴動、罷工、恐怖活動;7. 武裝部隊或維和行動;8. 恐怖主義、綁架相關行為;9. 蓄意自殘;10. 違法或抗拒逮捕;11. 專業運動、賽馬、水肺潛水、高空跳傘等危險活動
保證回報
保證回報 退保價值(視乎保單現金價值)
預期回報
預期回報 年度紅利(非保證,視乎分紅保險業務表現)、終期紅利(非保證)

風險提醒

紅利為非保證
週年紅利及終期紅利均為非保證(non-guaranteed),保險公司可酌情決定派發金額或不予派發,宣傳材料中提及的金額可能與實際派發存在重大差異。
非嚴重疾病/兒童疾病賠償償設有較低上限
原位癌及冠狀動脈病非介入性治療每病每受保人終身上限僅為RMB300,000/HKD360,000/USD45,000;
其他非嚴重及兒童疾病上限僅RMB200,000/HKD240,000/USD30,000,相比一般投保金額上限偏低,可能不足以覆蓋實際醫療開支。
跨保單累計扣除賠償償額
非嚴重疾病及兒童疾病賠償償上限需從中銀人壽就同一受保人發出的任何保單下就該疾病已支付或應付的所有賠償償金額中扣除,可能嚴重影響實際可獲賠償償。
賠償償時扣除欠款及未繳保費
支付嚴重疾病及非嚴重疾病保障時,將從賠償償金額中扣除任何欠款及未繳保費,可能大幅減少實際到手的賠償償金額。
兒童疾病保障設年齡限制
兒童疾病保障僅適用於受保人在年滿18歲前確診的疾病,18歲後確診將不獲賠償償。
多次賠償償附加保障只保障至88歲
BestCare CI多次賠償償附加保障僅保障至受保人88歲,較基本計劃的100歲保障期更短,且癌症多次賠償償要求嚴格。
詳細疾病定義及條款須參閱保單文件
所有55種嚴重疾病、39種非嚴重疾病及9種兒童疾病的詳細定義須參閱保單文件及條款,宣傳材料未列明具體定義及免責條款,消費者難以在購買前全面瞭解保障範圍。
非嚴重疾病合計賠償償設有80%總上限
非嚴重疾病及/或兒童疾病保障合計最高賠償償額為初始投保金額的80%,意味着即使多次索賠償,仍有20%的保額永遠無法通過非嚴重/兒童疾病途徑獲得。

做得好的地方

疾病定義及理賠門檻
BestCare CI 多次賠償償附加保障:附加保障下最多5次嚴重疾病保障賠償償,每次賠償償相等於該附加保障初始投保金額的100%;連同基本計劃在內,嚴重疾病保障最多可賠償償6次;其中癌症組別最多可賠償償3次
癌症期數、中風後遺症的定義寬緊
持續/多次賠償機制
BestCare CI 多次賠償償附加保障:附加保障下最多5次嚴重疾病保障賠償償,每次賠償償相等於該附加保障初始投保金額的100%;連同基本計劃在內,嚴重疾病保障最多可賠償償6次;其中癌症組別最多可賠償償3次
癌症、心臟病等能否多次賠償
早期/非嚴重疾病保障
非嚴重疾病保障:每次賠償償相等於初始投保金額的20%;原位癌(Carcinoma-in-situ)於不同受保器官最多可賠償償2次,每種其他非嚴重疾病賠償償1次;非嚴重疾病及/或兒童疾病保障合計最高賠償償額…
原位癌等早期疾病能否提早獲賠
豁免保費條款
附加保障保費豁免:豁免BestCare CI多次賠償償附加保障的未來保費
確診後能否豁免未來保費
保證 vs 非保證紅利
週年紅利:非保證
保證現金價值與非保證紅利的比例
涵蓋疾病總數
嚴重疾病保障:賠償償金額相等於保單當時的投保金額,加上累積週年紅利(非保證)(如有)及其累積利息(如有)及終期紅利(非保證)(如有),扣除任何欠款(如有)及任何未繳保費(如有)
涵蓋疾病數目(90%索償集中癌症/心臟/中風)
增值醫療支援服務
第二醫療意見服務及24小時全球緊急支援服務:未註明金額上限
第二醫療意見、海外轉介

資料未公開

純保障 vs 儲蓄型
定期純保障保費平,儲蓄型有現金價值
資料未公開
等候期與生存期條款
兩次索償間等候期、生存期要求
資料未公開
身故賠償機制
未曾索償而身故的恩恤金
資料未公開
免責聲明

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評分所反映的預計賠付率、保障覆蓋等均為模型估算,並非實際理賠承諾。保險公司有最終理賠審核權,實際賠償金額與範圍以保單條款及保險公司理賠結果為準。

購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的正式文件為準,自行研究,及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。保明白將盡力確保資料準確,但對資料的準確性、完整性、適時性不作任何明示或默示保證。