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保明白智慧快評

保誠EasyWell危疾保衛保提供涵蓋56種危疾的終身保障,兼具儲蓄成分,但非保證紅利及嚴格的疾病定義需注意。

適合誰

需要危疾保障兼長期儲蓄回報的家庭支柱

產品亮點

覆蓋56種重大疾病確診即賠
含非保證終期紅利回報
可附加癌症/多重保障
海外醫療及第二意見服務
保額 視投保計劃(訂下保額)
首年保費!按 30 歲非吸煙男性、標準計劃模擬的參考首年保費,實際保費視年齡、性別及計劃而定。 視年齡、性別及吸煙狀況而定
10年平均保費 視年齡、性別及吸煙狀況而定
投保年齡 19至65歲(基本計劃);
1至65歲(附加保障)
續保期 每5年續保(保證續保且保費率不變)
最高受保年齡 81歲
等候期 90日
癌症 嚴重疾病保障:保額100%(一筆過支付)
原位癌 列入早期嚴重病況(皮膚原位癌及原位黑色素瘤除外),賠償保額25%
早期甲狀腺或前列腺癌 列入早期嚴重病況,賠償保額25%
心臟病 嚴重疾病保障:保額100%(一筆過支付)
早期心臟病(通波仔) 早期:冠狀動脈血管成形術
存活期要求 沒有
早期危疾後確診主要危疾全額保障 早期嚴重疾病賠償後保額及保費相應下調
第二次危疾保障 無(保障年期完結後終止)
涵蓋病況 56種嚴重+3種早期,共59種
每年保費
保費結構 按年齡、性別及吸煙狀況定價,每次續保調整
保費類型 保證每5年續保且保費率不變

風險提醒

身故賠償償極低(僅USD 1,000)
作為一份危疾兼人壽保障計劃,身故賠償償僅為USD 1,000加保證現金價值(須第3保單週年日後)加非保證Terminal Bonus(須第5保單週年日後),意味着一旦受保人不幸身故但保單早期退保價值不高時,家人獲得的實質保障極為有限。
Terminal Bonus為非保證(non-guaranteed)
計劃宣傳的回報中包含大量non-guaranteed Terminal Bonus,公司有權根據投資表現酌情派發,分紅存在不兌現風險;
產品屬Shareholder-backed Participating Plan,股東可分享利潤,保戶利益可能受損。
保額遞增須額外繳付保費
Benefit Protector Option宣傳為對抗通能的工具,但實際上並非免費自動提供,保戶須額外支付保費才能享有此功能,增加了投保成本。
現金價值須在第3保單週年日後纔有
保單前兩年退保將沒有任何保證現金價值(guaranteed cash value),早期退保保戶可能損失全部已繳保費。
Terminal Bonus須在第5保單週年日後纔有
Terminal Bonus須第5個保單週年日後才能派發,這意味着第5年之前退保或理賠償,保戶將無法獲得此部分回報,且此部分完全非保證。
重大疾病與身故保障互斥(疑似共享保額)
Major Disease Benefit支付100% of current sum assured後再支付Death Benefit僅餘USD 1,000加少量現金價值,意味着一旦獲得危疾賠償付後,保單基本保障功能即大幅削減,但文本未明確說明兩者的保額關系及剩餘保單價值處理方式。
附加保障須額外付費,核心保障可能不足
嚴重癌症保障(第3、4期)及多重賠償付均屬附加supplementary benefits須額外繳付保費;
基礎計劃僅保障至癌症確診(未明確分期),但宣傳時卻以'嚴重癌症保障'作為賣點,存在誤導嫌疑。

做得好的地方

疾病定義及理賠門檻
EasyWell Critical Illness MultiCare(危疾多重賠償付,附加):具體金額未列明
癌症期數、中風後遺症的定義寬緊
純保障 vs 儲蓄型
定期純保障保費平,儲蓄型有現金價值
保證 vs 非保證紅利
保證現金價值與非保證紅利的比例
涵蓋疾病總數
Major Disease Benefit(重大疾病保障):100% of the current sum assured + non-guaranteed Terminal Bonus
涵蓋疾病數目(90%索償集中癌症/心臟/中風)
身故賠償機制
Death Benefit(身故保障):USD 1,000 + guaranteed cash value (after 3rd policy anniversary) + non-guaranteed Terminal…
未曾索償而身故的恩恤金

資料未公開

持續/多次賠償機制
癌症、心臟病等能否多次賠償
資料未公開
早期/非嚴重疾病保障
原位癌等早期疾病能否提早獲賠
資料未公開
等候期與生存期條款
兩次索償間等候期、生存期要求
資料未公開
豁免保費條款
確診後能否豁免未來保費
資料未公開
增值醫療支援服務
第二醫療意見、海外轉介
資料未公開
免責聲明

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評分所反映的預計賠付率、保障覆蓋等均為模型估算,並非實際理賠承諾。保險公司有最終理賠審核權,實際賠償金額與範圍以保單條款及保險公司理賠結果為準。

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