「護痊保」癌症保障計劃 · 保單解讀 · 保明白

保明白智慧快評

這是 周大福人壽 | CTF Life 的 CriticalIllness_Cancer 計劃。 AI 已自動拆解出 15 項保障（個人終身癌症賠償限額（實報實銷）、每次受保癌症限額、(i)診斷賠償...）。
周大福人壽「護痊保」癌症保障計劃，提供終身癌症實報實銷醫療賠償，涵蓋原位癌、癌症、嚴重癌症及癌症復發，並設有標靶治療升級賠償、額外嚴重癌症現金賠償及癌症護理伸延賠償。
等待期：宣傳頁未明確列明等待期，註腳提到受保癌症之定義及癌症等候期（需參閱保單條款具體條款）

適合誰

重視癌症治療費用全數報銷、需涵蓋標靶藥物費用的中產及以上客戶

產品亮點

終身360萬癌症實報實銷保障

涵蓋原位癌至嚴重癌症各階段

標靶治療升級賠償60萬（需先用盡基本額度）

嚴重癌症一筆過現金20萬（僅優越計劃）

保額每次受保癌症HK$1,200,000 / 個人終身HK$3,600,000

首年保費!按 30 歲非吸煙男性、標準計劃模擬的參考首年保費，實際保費視年齡、性別及計劃而定。標準計劃-非吸煙男性：0歲: HK$888 / 5歲: HK$608 / 10歲: HK$608 / 15歲: HK$719 / 20歲: HK$802 / 25歲: HK$888 / 30歲: HK$978 / 35歲: HK$1,191 / 40歲: HK$1,488 / 45歲: HK$2,045 / 50歲: HK$2,803
標準計劃-吸煙男性：0歲: HK$888 / 5歲: HK$608 / 10歲: HK$608 / 15歲: HK$719 / 20歲: HK$838 / 25歲: HK$935 / 30歲: HK$1,028 / 35歲: HK$1,371 / 40歲: HK$1,880 / 45歲: HK$3,080 / 50歲: HK$4,798
優越計劃-非吸煙男性：0歲: HK$988 / 5歲: HK$668 / 10歲: HK$668 / 15歲: HK$793 / 20歲: HK$898 / 25歲: HK$1,008 / 30歲: HK$1,128 / 35歲: HK$1,404 / 40歲: HK$1,788 / 45歲: HK$2,474 / 50歲: HK$3,398
優越計劃-吸煙男性：0歲: HK$988 / 5歲: HK$668 / 10歲: HK$668 / 15歲: HK$793 / 20歲: HK$948 / 25歲: HK$1,076 / 30歲: HK$1,198 / 35歲: HK$1,635 / 40歲: HK$2,280 / 45歲: HK$3,754 / 50歲: HK$5,850
標準計劃-非吸煙女性：0歲: HK$888 / 5歲: HK$608 / 10歲: HK$608 / 15歲: HK$766 / 20歲: HK$908 / 25歲: HK$1,035 / 30歲: HK$1,228 / 35歲: HK$1,827 / 40歲: HK$2,718 / 45歲: HK$3,733 / 50歲: HK$4,926
標準計劃-吸煙女性：0歲: HK$888 / 5歲: HK$608 / 10歲: HK$608 / 15歲: HK$766 / 20歲: HK$956 / 25歲: HK$1,088 / 30歲: HK$1,320 / 35歲: HK$2,266 / 40歲: HK$3,722 / 45歲: HK$5,766 / 50歲: HK$8,370
優越計劃-非吸煙女性：0歲: HK$988 / 5歲: HK$668 / 10歲: HK$668 / 15歲: HK$845 / 20歲: HK$1,008 / 25歲: HK$1,156 / 30歲: HK$1,388 / 35歲: HK$2,103 / 40歲: HK$3,168 / 45歲: HK$4,493 / 50歲: HK$6,108
優越計劃-吸煙女性：0歲: HK$988 / 5歲: HK$668 / 10歲: HK$668 / 15歲: HK$845 / 20歲: HK$1,068 / 25歲: HK$1,222 / 30歲: HK$1,500 / 35歲: HK$2,615 / 40歲: HK$4,328 / 45歲: HK$6,801 / 50歲: HK$9,980

10年平均保費估算：30-40歲男性非吸煙者(標準計劃)年均約HK$1,233；
(優越計劃)年均約HK$1,458；
女性非吸煙者保費顯著高於男性

投保年齡 15天至70歲

續保期保證續保至100歲，每年續保

最高受保年齡 100歲

早期癌症保障涵蓋原位癌及癌症

保障類型實報實銷

涵蓋範圍原位癌、癌症、嚴重癌症及癌症復發

每次癌症限額 HK$1,200,000（美元版本：US$150,000）

終身癌症保障限額 HK$3,600,000（美元版本：US$450,000）

標靶治療升級賠償每次癌症額外HK$600,000（US$75,000）

額外嚴重癌症現金賠償優越計劃一筆過HK$200,000（US$25,000），只賠償一次

癌症護理伸延賠償每次癌症最高HK$64,000（US$8,000），包括：每日住院現金HK$800/天(最多15天)、深切治療病房HK$1,600/天(最多15天)、醫療諮詢HK$800/次(最多30次)、醫療器械HK$4,000

住院保障病房及膳食全數、醫生巡房全數、深切治療病房全數、外科/麻醉/手術室全數、住院雜項全數、住院陪牀全數

化療/電療/標靶藥全數賠償

重建手術全數賠償

監察檢查全數賠償，最長5年

恩恤身故賠償 HK$20,000（US$2,500）

標準計劃-非吸煙男性年繳保費

0歲 HK$ 888

5歲 HK$ 608

10歲 HK$ 608

15歲 HK$ 719

20歲 HK$ 802

25歲 HK$ 888

30歲 HK$ 978

35歲 HK$ 1,191

40歲 HK$ 1,488

45歲 HK$ 2,045

50歲 HK$ 2,803

標準計劃-吸煙男性年繳保費

0歲 HK$ 888

5歲 HK$ 608

10歲 HK$ 608

15歲 HK$ 719

20歲 HK$ 838

25歲 HK$ 935

30歲 HK$ 1,028

35歲 HK$ 1,371

40歲 HK$ 1,880

45歲 HK$ 3,080

50歲 HK$ 4,798

優越計劃-非吸煙男性年繳保費

0歲 HK$ 988

5歲 HK$ 668

10歲 HK$ 668

15歲 HK$ 793

20歲 HK$ 898

25歲 HK$ 1,008

30歲 HK$ 1,128

35歲 HK$ 1,404

40歲 HK$ 1,788

45歲 HK$ 2,474

50歲 HK$ 3,398

優越計劃-吸煙男性年繳保費

0歲 HK$ 988

5歲 HK$ 668

10歲 HK$ 668

15歲 HK$ 793

20歲 HK$ 948

25歲 HK$ 1,076

30歲 HK$ 1,198

35歲 HK$ 1,635

40歲 HK$ 2,280

45歲 HK$ 3,754

50歲 HK$ 5,850

標準計劃-非吸煙女性年繳保費

0歲 HK$ 888

5歲 HK$ 608

10歲 HK$ 608

15歲 HK$ 766

20歲 HK$ 908

25歲 HK$ 1,035

30歲 HK$ 1,228

35歲 HK$ 1,827

40歲 HK$ 2,718

45歲 HK$ 3,733

50歲 HK$ 4,926

標準計劃-吸煙女性年繳保費

0歲 HK$ 888

5歲 HK$ 608

10歲 HK$ 608

15歲 HK$ 766

20歲 HK$ 956

25歲 HK$ 1,088

30歲 HK$ 1,320

35歲 HK$ 2,266

40歲 HK$ 3,722

45歲 HK$ 5,766

50歲 HK$ 8,370

優越計劃-非吸煙女性年繳保費

0歲 HK$ 988

5歲 HK$ 668

10歲 HK$ 668

15歲 HK$ 845

20歲 HK$ 1,008

25歲 HK$ 1,156

30歲 HK$ 1,388

35歲 HK$ 2,103

40歲 HK$ 3,168

45歲 HK$ 4,493

50歲 HK$ 6,108

優越計劃-吸煙女性年繳保費

0歲 HK$ 988

5歲 HK$ 668

10歲 HK$ 668

15歲 HK$ 845

20歲 HK$ 1,068

25歲 HK$ 1,222

30歲 HK$ 1,500

35歲 HK$ 2,615

40歲 HK$ 4,328

45歲 HK$ 6,801

50歲 HK$ 9,980

風險提醒

保費可單方調整，非保證

保險公司保留權利每年根據持續醫療通脹及產品整體理賠情況覆核及調整保費，保單持有人無議價能力。

標靶治療升級賠償附帶觸發條件

此60萬滯元額外賠償只在每次受保癌症的120萬實報實銷限額完全耗盡後才啟動，等同先榨乾基本保障才給升級保障。

額外嚴重癌症現金賠償僅賠一次且只限優越計劃

20萬滯元一筆過現金賠償僅限賠償一次；
標準計劃及尊尚計劃均不設此項，宣傳所列總賠償額含此項，標準計劃投保人實際保障遠低於廣告數字。

癌症護理伸延賠償多項日數/次數上限

住院現金最多15天、ICU最多15天、醫療諮詢最多30次——若癌症治療週期漫長，保障杯水車薪。

監察檢查賠償僅限積極治療後5年

癌症康復監察僅在完成積極治療後5年內獲賠，5年後復發監察費用需自行承擔。

繳費期長達99歲

投保人需繳費至99歲才能享有100歲前的終身保障；
若晚年健康惡化或經濟困難，可能無法承擔保費而失去保障。

宣傳頁廣告總額含有限制條款

宣傳「總賠償額高達380萬滯元」實為終身300萬+標靶60萬+額外20萬，但保單條款標示為^有條件總和，易誤導消費者。

註腳繁多但未在宣傳頁披露

條款有13項以上註腳（受保癌症定義、等候期、理賠限制等），宣傳頁以小數字標示但實際內容要查保單條款，易忽略關鍵限制。

恩恤身故賠償金額偏低

身故賠償僅2萬滯元，作為壽險元素聊勝於無，與一般定期壽險保障差距極大。

📌 此產品公開資料較簡略，部分指標顯示「待確認」，不代表產品不好。

做得好的地方

疾病定義及理賠門檻

個人終身癌症賠償限額（實報實銷）：3,600,000 滯元 / 450,000 美元

癌症期數、中風後遺症的定義寬緊

資料未公開

持續/多次賠償機制

癌症、心臟病等能否多次賠償

資料未公開

早期/非嚴重疾病保障

原位癌等早期疾病能否提早獲賠

資料未公開

純保障 vs 儲蓄型

定期純保障保費平，儲蓄型有現金價值

資料未公開

等候期與生存期條款

兩次索償間等候期、生存期要求

資料未公開

豁免保費條款

確診後能否豁免未來保費

資料未公開

保證 vs 非保證紅利

保證現金價值與非保證紅利的比例

資料未公開

涵蓋疾病總數

涵蓋疾病數目（90%索償集中癌症/心臟/中風）

資料未公開

身故賠償機制

未曾索償而身故的恩恤金

資料未公開

增值醫療支援服務

第二醫療意見、海外轉介

資料未公開

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