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保明白智慧快評

此計劃結合萬用壽險與真年金功能,提供8種貨幣選擇及高度彈性,惟需注意月費持續扣除機制及現金價值不足即終止的風險。

適合誰

需要多元貨幣配置並注重財富傳承的退休規劃人士

產品亮點

最多8種貨幣自由轉換
保證終身派發年金收入
派息率保證最高2%
保單分拆傳承下一代
供款年期 定期供款:5至62年(投保年齡+繳付保費年期≤80歲)或整付保費
每年供款 定期供款最低:USD 1,200 / GBP 900 / AUD 1,800 / CAD 1,800 / SGD 1,800 / RMB 7,800 / HK$ 9,600 / MOP 9,600(每年)
總供款 視乎所選繳付保費年期及每年供款金額
貨幣 美元/英鎊/澳元/加元/人民幣/新加坡元/港元/澳門元
投保年齡 18至75歲(上次生日年齡)
收入期 終身/定期(視乎選擇)
年收入 每月年金入息
保證現金價值
保證現金價值 保證現金價值機制存在;具體數字需向保險公司索取
預期回本期 視乎產品選項

風險提醒

現金價值不足以支付每月費用時保單自動終止
如現金價值不足以支付每月費用,保單將會終止而沒有任何價值,消費者可能血本無歸
保費假期期間每月費用仍會被扣除
即使投保人行使保費假期暫停繳付保費,每月費用不會被降低,現金價值會持續被蠶食
提取/減低保費/轉年金會減少現金價值
任何現金提取、減低保費、行使保費假期、暫停繳付保費或將現金價值轉為年金均會減少累積的現金價值,但每月費用仍會被扣除
實際年金收入採用當時年金率(公司自行釐定)
實際年金收入將根據於年金生效日之現金價值及當時生效的年金率計算,年金率由公司釐定,存在不確定性
保證派息率僅最高2%
保證派息率最高每年2%,但實際回報可能遠低於此,宣傳中強調的特別回報及額外利息並非保證
必須按所選年期支付全期保費
雖提供供款彈性,但投保人必須準備於所選定的繳付保費年期內支付全期保費,否則保單價值受影響
多項權益受數字編號附註及保單條款規限
宣傳中多項權益(如貨幣轉換、特別回報、轉換保單持有人、自動提款等)均帶有數字上標附註(1-14),實際細節須參閱保單條款,可能設有額外條件或限制

做得好的地方

保費繳付年期
保證終身年金收入:按年金生效日之現金價值及當時年金率計算(金額未明確)
躉交/3年/5年/10年
保費假期
保費假期:暫停繳付保費
暫緩交保費不影響效力
保單貸款及提款
現金價值提取:保單內已累積有一定金額的現金價值
低息借款或靈活提取
身故賠償及分期派發
指定受益人自動成為新受保人:預先設定指定受益人
賠償金可否分期派發

資料未公開

保證 vs 預期回報
保證一定拿到的 vs 非保證紅利
資料未公開
回本期
保證/預期回本期
資料未公開
分紅實現率
非保證紅利的兌現紀錄
資料未公開
更改受保人
無限次更改受保人傳承
資料未公開
貨幣選擇及轉換
美元/港元/人民幣/多元貨幣
資料未公開
保單分拆
拆分保單分配財富
資料未公開
免責聲明

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