適合誰
希望及早規劃退休的在職人士
產品亮點
5年供款期設計，靈活理財
延期領取，累積退休資金
固定供款金額，計劃清晰
供款年期
5
每年供款
—
總供款
39000
貨幣
—
投保年齡
—
收入期
10年（50-60歲）
年收入
月度年金 USD 563/月（首年保證=預期）
稅務扣減額
QDAP合資格延期年金，個人每年最高 HKD 60,000
保證現金價值
保證IRR_含退稅_5年退保
2.5%
保證IRR_含退稅_10年退保
3.1%
保證IRR_含退稅_15年退保
3.2%
保證IRR_含退稅_20年退保
3.6%
保證IRR_原始_20年退保
2.4%
單位
USD（標準情境）
預期回本期
見收入保障
風險提醒
首年退保價值極低：5年年繳僅55%、月繳52.08%
10年年繳25%、月繳23.67%，早期退保將大幅損失已繳保費
累積年金利率由公司不時宣佈，非保證收益
累積年金利率由公司不時宣佈，非保證收益
65歲或以上投保人於繳費期內退休，稅務扣除資格可能受影響，需自行尋求獨立稅務建議
65歲或以上投保人於繳費期內退休，稅務扣除資格可能受影響，需自行尋求獨立稅務建議
保單欠款會於保障金額中扣除
保單欠款會於保障金額中扣除
自殺免責期
保單生效 12 年 內自殺不賠
早期退保有損失
儲蓄險早期退保只能拿回部分現金價值，遠低於已繳保費。建議持有 ≥ 15 年
做得好的地方
保證 vs 預期回報
保證一定拿到的 vs 非保證紅利
保費繳付年期
躉交/3年/5年/10年
貨幣選擇及轉換
美元/港元/人民幣/多元貨幣
保單貸款及提款
低息借款或靈活提取
身故賠償及分期派發
賠償金可否分期派發
資料未公開
回本期
保證/預期回本期
資料未公開
分紅實現率
非保證紅利的兌現紀錄
資料未公開
更改受保人
無限次更改受保人傳承
資料未公開
保單分拆
拆分保單分配財富
資料未公開
保費假期
暫緩交保費不影響效力
資料未公開
5年或10年繳費期可選，配合10年或20年年金期，靈活配合退休規劃
保障範圍
保證每月年金收入，養老金收入有保障
續保條款
網上投保毋須健康資料（總保費≤HK$2,000,000 / RMB$2,000,000 / US$250,000）
可選港元、人民幣或美元作為保單貨幣
賠償上限
保費可享稅務扣除，每課稅年度最高HK$60,000
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