適合誰
已有AXA安盛儲蓄保單並需短期資金周轉的客戶
產品亮點
借貸上限達淨現金價值90%
借貸利率6%-8%,非保證可調整
可提取紅利、退保額增值紅利等
資金可用於繳費、還貸或新生意
供款年期
—
每年供款
—
總供款
—
貨幣
HKD(港元)/ USD(美元,僅適用於美元保單)
投保年齡
—
收入期
N/A(此檔為申請表)
年收入
N/A(此檔為申請表)
保證現金價值
保證現金價值
無(AI文字檔為申請表)
預期回本期
無
風險提醒
保單貸款利率高達8%且完全非保證
保單貸款年利率高達8.00%(特定產品6.00%),且明確聲明利率非保證,AXA可單方面隨時調整為高於或低於上述利率,僅須事先通知,對借款人不利
保單貸款借款警告
公司自身警告:於保單早期以保單貸款資助新保單通常會蒙受損失(包括需支付收費),並自提取日起收取利息——反映保單借貸對保單持有人有重大不利
提交文件不獲退還
客戶遞交之正本申請書及所需文件將不獲退還,一旦發生爭議客戶缺乏正本憑據
提取申請受保單條款單方約束
所有提取申請將根據保單條款辦理,但本表格未列出具體條款內容,條款解釋權完全歸於保險公司
轉保申請處理延遲(轉換受阻)
若提取款項用作購買新保單,須待公司收妥有效《重要資料聲明書-轉保》後方處理;
如新保單表格未交妥,提取申請將被擱置
如新保單表格未交妥,提取申請將被擱置
簽名式樣一致性要求(嚴苛)
本表簽名式樣必須與新保單簽名式樣一致,否則可能遭拒絕處理,增加行政障礙
禁止在空白表格上簽署(單方風險轉嫁)
表格規定不可在空白表格上簽署,但若理財顧問/客戶服務中心在文件不齊全情況下誤導客戶簽署,舉證責任完全在客戶一方
📌 此產品公開資料較簡略,部分指標顯示「待確認」,不代表產品不好。
做得好的地方
保費繳付年期
躉交/3年/5年/10年
保單貸款及提款
低息借款或靈活提取
資料未公開
保證 vs 預期回報
保證一定拿到的 vs 非保證紅利
資料未公開
回本期
保證/預期回本期
資料未公開
分紅實現率
非保證紅利的兌現紀錄
資料未公開
更改受保人
無限次更改受保人傳承
資料未公開
貨幣選擇及轉換
美元/港元/人民幣/多元貨幣
資料未公開
保單分拆
拆分保單分配財富
資料未公開
保費假期
暫緩交保費不影響效力
資料未公開
身故賠償及分期派發
賠償金可否分期派發
資料未公開
免責聲明
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