保險常見術語一文睇清：保額、墊底費、等候期…

保險術語睇唔明？一分鐘搞清常見名詞

買保險最頭痕嘅事，唔係揀邊隻產品，而係睇完條款依然一頭霧水。「保額」同「保費」有咩分別？「墊底費」係點計嘅？「等候期」又係乜嘢？唔想簽完保單先發覺中伏，呢份術語表你必須收藏。

核心術語逐個拆解

邊個位最容易被忽略？

墊底費（墊底費）

墊底費愈高，保費就愈平。但係！你要問清楚自己能否負擔先。

| 墊底費高低 | 保費 | 適合邊類人 | |:---:|:---:|:---:|:---| | 高（HK$5,000+） | 較平 | 有醫療儲蓄、兩公婆都喺公司有醫保 | | 低（HK$0-$1,000） | 較貴 | 想Claim幾多就Claim幾多、門診都要報銷 |

等候期

⚠️ 重要提醒：唔好以为投保後即時有保障！常見等候期：

• 一般醫療保：30 日
• 危疾保：90 日
• 住院保：30 日

等候期內發病，保險公司係唔會賠償㗎。

記住呢三個問題就搞掂：

1. 保幾多？ → 保額（上限）
2. 幾錢？ → 保費（你要俾）
3. 幾時開始赔？ → 等候期（幾耐後生效）

再睇埋三個細節：

• 墊底費（你自己墊幾多）
• 不保事項（乜嘢唔赔）
• 受益人（邊個收錢）

搞清呢 6 樣嘢，任何保險產品都難唔倒你。

Q1：保額係咪愈高愈好？ 保費會相應提高，建議按個人負擔能力同實際需要而定。一般醫療建議保額至少 HK$50 萬，危疾建議年薪 3-5 倍。

Q2：墊底費係點樣運作嘅？ 每次claim，保險公司只會賠償超過墊底費嘅部分。例如醫療費 HK$10,000，墊底費 HK$5,000，保險公司最多幫你找 HK$5,000。

Q3：現金價值係咪一定愈滾愈多？ 唔係。前幾年通常係零或非常少，要睇保單計劃書。建议預留充足時間（10-20 年）先會有可觀現金值。

Q4：受益人可唔可以改？ 可以，投保人隨時可以向保險公司申請更改受益人。

Q5：保證續保同普通續保有咩分別？ 保證續保 = 無論你健康狀況點變、保險公司都一定要繼續受保。普通續保 = 保險公司有權因應你的健康狀況加價或拒保。

總結

保險術語雖然多，但只要搞清「保額、保費、墊底費、等候期」呢四大核心，再留意「不保事項」同「受益人」設定，就已經KO大部分保險陷阱。下次見到保險計劃，直接拎呢份術語表出嚟對照，唔洗再靠個sales解釋啦。

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